資産運用を始めたいと思っている人は多いでしょう。
しかし資産運用を考えた人の多くが「資産運用を失敗してしまうリスク」が頭をよぎるのでは。
確かにさまざまな要因で資産運用に失敗してしまう人がいます。
とはいえ失敗の要因、失敗の種類をしっかり学んでおくことで、資産運用における失敗を防ぐことが可能です。
さて、資産運用の失敗とはどのようなものか？
資産運用で失敗しないためにはどうすればいいのか？
調べていきましょう。
資産運用で失敗するとどうなる？
さて、資産運用のリスクについて考える上で一番心配な「資産運用に失敗するとどうなる？」について考えていきましょう。
資産運用の失敗、それすなわち生活の破綻に直結するというわけではないことが多いです。
しかし資産運用に割いていた時間的、金銭的リソースが大きければ大きいほど、生活にあたえる影響も大きくなります。
具体的に年代に分けて、失敗するとどうなるかみていきましょう。
２０代の失敗例「借金する」
２０代の資産運用における失敗で多いのは「借金だけ残る」というものです。
２０代というのは社会人としてのキャリアがあさく、手持ちのお金が少ないことが多いですから、「借金してリスク高い投資にチャレンジする」というケースがとても多いのです。
そして得てしてリスク高い投資というのは、失敗してしまうケースが多いです。
投資した金銭以上のリターンがえられないとなると、残るのは「借金」のみということです。
本当は２０代の資産運用というのはまずはコツコツ、ひいては自分の知識や経験など「人的資本」への投資が先という意見も多いです。
６０代の失敗例「退職金を溶かしてしまう」
次は６０代でよくある失敗例です。
６０代の資産運用で多いのは、「退職金を元手にして資産運用にチャレンジする」というものです。
とはいえそれまで資産運用なんて考えてこなかったわけですから、急にやってできるわけもありません。
そのため、誰か知識のある人を頼ろうとします。
そして結果的に詐欺にあってしまい、退職金を大きく失ってしまう結果になり、老後生活の計画が破綻、というのがよくあるケースです。
資産運用で失敗するのはこんな人
より資産運用の失敗について解像度を上げるために、どんな人が資産運用に失敗するのかという資産運用に失敗してしまう人の特徴もみていきましょう。
資産運用の失敗には種類がありますが、資産運用に失敗してしまう人の特徴というのは不思議と似てくるものです。
自分で考えず勧められたものを買っている
資産運用において、他者の勧めや流行に流されて投資を行うことはリスクが高いです。
情報を受け取ることは大切ですが、それを鵜呑みにせず、自分自身でのリサーチや分析が必要です。
自分の投資目的やリスク許容度に合わせた選択をすることが大切です。
専門知識が必要なものを甘い判断で買う
特定の投資商品や市場は、専門的な知識や経験が必要とされます。
ネットやテレビで聞き齧った言葉を信じて、特に調べることもせず甘い判断で投資してしまう。
こんなぼんやりした判断の投資で、資産運用の成功に繋がる可能性は低いです。
十分な知識や情報を持たないまま投資を行うと、大きな損失を被るリスクが高まります。
リスクの高い投資一本で勝負する
資産運用の基本は、リスクの分散です。
一つの投資先に大きな資金を集中させることは、その投資先が不調となった場合のリスクを大きくすることになります。
複数の投資先に分散して投資することで、一部が不調でも全体の損失を抑えることができます。
少しの価格変動で動揺して売却する
市場は常に変動しています。短期的な価格の変動に過度に反応してしまうと、長期的な資産成長のチャンスを逃すことになります。
成功している投資家の多くは、日々の値上がりと値下がりを気にしない「長期投資家」が多いです。
また、頻繁な売買は手数料などのコストがかかり、結果的にリターンを圧迫することになる可能性があります。
冷静な判断と長期的な視点を持つことが重要です。
資産運用で失敗しないための四箇条
１、投資について事前に勉強する
投資を始める前に、基本的な知識を身につけることは非常に重要です。
株式、債券、不動産など、さまざまな投資商品の特性やリスクを理解することで、自分の投資スタイルや目的に合った商品を選ぶことができます。
また、市場の動向や経済の基本的な知識も身につけることで、より賢明な投資判断を下すことができるでしょう。
２、資産運用について相談できる人を見つける
投資は一人で行うものではありません。信頼できるアドバイザーや経験豊富な投資家とのネットワークを築くことで、新しい情報や意見を得ることができます。
また、自分の投資判断に自信が持てないときや、新しい投資機会についてのアドバイスを求めることができるので、安心して投資を進めることができます。
３、基本は「長期積立」を心がける
資産運用の基本は、長期的な視点を持つことです。
短期的な市場の動きに一喜一憂するのではなく、長期的な成長を目指して定期的に資金を投入することで、リスクを分散し、安定したリターンを目指すことができます。
特に、初心者の方は、長期積立を基本として、資産を増やしていくことをおすすめします。
4、リスクの高い投資は慣れてきてから
投資にはリスクが伴います。特に、リスクの高い投資商品は、大きなリターンを期待する一方で、大きな損失のリスクも伴います。
初心者のうちは、まずはリスクの低い商品から始め、投資の経験を積んでから、リスクの高い商品に挑戦することをおすすめします。
経験を積むことで、リスクを適切に管理するスキルも身につけることができるでしょう。
資産運用で参考になるブログ
資産運用について知識が乏しい人にとって、役立つ情報源が「資産運用にまつわるブログ」です。
資産運用を計画的に行なっている人は多く、その過程やノウハウを具体的に紹介してくれているブログは数多いです。
具体的にどんなブログがあるのか、具体的にいくつか紹介します。
えーたパパのインデックス投資
4人家族共働き夫婦のサラリーマンパパが、収入を利用しながら資産運用していく過程を書いているブログです。
えーたパパのブログが優れているのは、資産運用のノウハウを教えてくれるだけでなく、毎月の資産運用履歴をわかりやすく画像と共に教えてくれることです。
身近な資産運用を学びたい方はぜひ参考にしてください。
えーたパパのインデックス投資
投資家税理士 坂根 資産運用ブログ
投資家税理士 坂根 資産運用ブログは、投資家税理士である坂根崇真さんが運営するブログです。
坂根さんは、富裕層の相続税申告や資産運用相談などの経験が豊富で、自身も株や社債、太陽光発電設備などに投資しています。
このブログでは、坂根さんが自身の経験や知識を基に、資産を守るため、増やすための資産運用について解説しています。
専門家の意見を聞きたい方は参考にしたいブログです。
投資家税理士 坂根 資産運用ブログ
YOH消防士の資産運用・株式投資
YOH消防士の資産運用・株式投資とは、Twitterとブログで自身の投資経験や考え方を発信している消防士のYOHさんのブログです。
YOHさんは公務員や会社員が株式投資などを行う際に必要な知識や心構えを分かりやすく説明しています。
YOHさんの資産運用・株式投資は、消防士という特殊な職業から見た投資の視点や、健康やライフスタイルとの関連性など、興味深い内容が満載です。
YOH消防士の資産運用・株式投資
初心者におすすめの投資商品
投資を始める際、初心者にとってはどの商品を選ぶべきか迷うことが多いでしょう。
ここでは、初心者に特におすすめの投資商品を3つ紹介します。
これらの商品は、手軽に始められる点やリスクを分散させることができる点など、初心者にとってのメリットが多いため選ばれました。
積立NISA
積立NISAは、少額から始められる税制優遇の投資制度として知られています。
毎月一定の金額を積み立てて投資することができ、その利益が非課税となる特長があります。
この制度を利用することで、長期的な資産形成を目指すことができ、初心者でも取り組みやすい投資方法として注目されています。
iDeco
iDeco（個人型確定拠出年金）は、将来のリタイアメント資金を積み立てるための制度で、税制上の優遇措置が受けられるのが特長です。
多種多様な運用商品から選べるため、自分のリスク許容度や投資目的に合わせて選択することができます。
また、老後の資産形成を考える際に、非常に有効なツールとして評価されています。
ウェルスナビ
ウェルスナビは、ロボアドバイザーを利用した投資サービスとして人気があります。
初心者でも簡単に資産運用を始められるのはもちろん、専門家が選定した商品を自動で組み合わせて運用してくれるため、資産の最適なバランスを保ちながら投資を進めることができます。
このサービスは、手間をかけずに効率的な資産運用を目指す人々に支持されています。
メンタルの強化と失敗リカバリーの方法
たとえ資産運用に失敗したとしても、失敗に負けないメンタルを持ち、正しくリカバリーできれば問題ありません。
具体的なリカバリーほうを見ていきましょう。x
失敗の原因を冷静に分析する
資産運用での失敗は誰にでも起こり得るものです。
大切なのは、その失敗を受け入れ、原因を冷静に分析すること。例えば、情報収集が不足していた、感情的な判断を下してしまった、リスク管理が甘かったなど、具体的な原因を特定することで、次回からの運用に生かすことができます。
感情に流されずに判断する重要性
投資の世界では、感情的な判断が失敗の大きな原因となることが多いです。
市場の動きに一喜一憂することなく、冷静な判断を下すことが資産運用の成功への鍵となります。計画的に行動し、感情をコントロールする技術を身につけることが重要です。
長期的な視点を持つことの価値
短期的な利益を追求することは、高いリスクを伴うことが多いです。資産運用においては、長期的な視点を持ち、持続的な成長を目指すことが大切です。
短期的な市場の変動に振り回されず、将来のビジョンをしっかりと持つことで、安定した運用が可能となります。
資産運用の基本知識を再確認する
失敗を経験した後は、資産運用の基本知識を再確認することが有効です。投資の基本的な原則や、リスク管理の方法など、基本となる知識を再度確認することで、次回の運用に役立てることができます。
失敗を繰り返さないための学びの取り組み
失敗を繰り返さないためには、自身の経験を学びとして活かすことが大切です。
失敗の原因を明確にし、それを避けるためのアクションプランを立てることで、同じ失敗を繰り返すリスクを低減することができます。
メンタルの強化とリカバリーの方法
資産運用の失敗は、メンタルに大きなダメージを与えることがあります。
しかし、そのダメージから立ち直るための方法を知っておくことで、迅速に回復することができます。リラクゼーションや瞑想、適切な休息など、メンタルのケア方法を学ぶことが大切です。
成功者の経験談から学ぶ
成功者の経験談やインタビューを参考にすることで、彼らがどのように失敗を乗り越え、成功へと導いたのかのヒントを得ることができます。
彼らの経験や考え方を学ぶことで、自身の資産運用の方法を見直すきっかけとなるでしょう。
まとめ；資産運用の失敗に備えましょう
資産運用における失敗は、多くの投資家にとって避けられない経験となることが多いです。
しかし、その失敗を乗り越え、次回の運用に生かすことが大切です。
冷静な分析、感情のコントロール、長期的な視点の持続、基本知識の再確認、そして成功者の経験談からの学びは、失敗を成功へと変える鍵となります。
資産運用は継続的な学びのプロセスであり、失敗を恐れず、それを成長の糧として捉えることが、真の成功への道と言えるでしょう。
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