「そろそろ資産運用始めた方がいいのかな」
今日本中がこうしたムードに包まれています。
先行きの不透明感、混迷する社会情勢。
様々な問題が、過去興味がなかった人でも資産運用を考えるきっかけとなっているのです。
とはいえ資産運用初心者は、注意して資産を運用しないと失敗してしまうリスクもあります。
そこで今回は、資産運用初心者のために注意するべきポイントを紹介して、成功へのヒントとしたいと思います。
資産運用が今後必要な３つの理由
今後の不確定で不安定な将来に備える意味でも、資産運用を始めるのはとても大切です。
もっと具体的に資産運用をはじめるとどんな良いことがあるのか、資産運用が必要な理由を３つほど紹介します。
資産は放っておいても増えず目減りするばかり
インフレーションの影響により、資産をただ預金として持っているだけでは、その価値は年々減少していきます。
銀行預金のみ持っているだけでは、インフレーションで預金した現金の価値はどんどん目減りしてしまいます。
しかし資産運用を行うことで、インフレーションを上回るリターンを目指し、資産の実質的な価値を維持または増加させることが可能です。
将来の状況変化に対応できる
未来の状況は予測が難しく、突然の出費や将来のリタイアメントに備える必要があります。
十分な備えがない状態では、「明日大金が必要」という状況に対応できません。
将来における選択肢を少しでも多く持つためにも、資産運用をいまから始めておくことが大切です。
資産運用を行うことで、将来にわたって安定した資金を確保し、生活の質を維持するための柔軟な計画を立てることができます。
資産運用により世界のニュースに敏感になる
資産運用を行うことで、世界の経済や政治の動向に自然と関心を持つようになります。
これにより、より広い視野で世界を理解する力が養われ、自身の資産をより賢く管理するための知識と経験が積まれます。
初心者がまず知るべき資産運用の基本
これまで資産運用について考えてこなかった初心者が考えるべき、資産運用の基本情報も紹介します。
最低限情報を覚えておかないと、いざ資産運用をはじめても大きな損失を被ってしまいかねません。
資産運用の目的をはっきりさせる
資産運用の主な目的は、資産の増加とリスクの分散です。
さらに、将来への備えをすることもできるでしょう。
自分の中で資産運用する時、将来、または現在など、どの軸で考えるのが一番近しいのか。
まずは考えてみることが大切です。
初心者はまず少額の資産を運用するところから
初心者には、まずは低リスクの投資から始めることがおすすめです。
例えば、定期預金や国債などの安全資産からスタートし、徐々にリスクを取る投資へとシフトしていく方法が考えられます。
リスクとリターンが比例するのは確かですが、最初からリスクが高い投資をしてしまうと、初めの段階で大きな損失を喰らってしまい、そもそも投資の元手がなくなってしまうなんてことになりかねません。
まずは簡単なところから、少額ずつはじめて知識と経験を深めていきましょう。
下落するタイミングもある
資産運用で株などリスク資産を運用する過程には上昇するだけでなく、下落するタイミングも存在します。
市場の変動により、投資した資産の価値が一時的に減少する場合があり、その際に心理的に大きなショックを受けてしまうかもしれません。
しかし最初から下落するかもしれない、とわかっていればパニックにならず冷静な判断を下すこともできるでしょう。
長期的な視点で運用を行えば、一時的な下落を乗り越え、資産を増やしていくことが可能となります。
資産運用のリスクとリターンの関係を知る
資産運用をはじめる際には、運用におけるリスクとリターンの関係も頭に入れておくべきでしょう。
基本的にリスクとリターンの関係は比例関係にあります。
とはいえ、単純に大きなリターンを狙いたいなら大きなリスクを覚悟する、という単純な話でもありません。
リスクを取ればリターンが大きくなる可能性がある
リスクとは、投資に伴う損失の可能性を指します。
一般的に、リスクが高い投資はリターンも高く、リスクが低い投資はリターンも低いとされます。
しかし、高リスクな投資は初心者にとってはハードルが高く、慎重な判断が求められます。
例えば、新興企業への投資は大きなリターンを期待できますが、企業の失敗による大きな損失も覚悟しなければなりません。
初心者が避けるべきリスク
初心者は、高リスクの投資や情報が不足している投資を避けることが重要です。
また、自身のリスク許容度を確認し、それを超える投資は避けるようにしましょう。
具体的には、急激な価格変動がある仮想通貨や、専門的な知識を要する先物取引は初心者にはおすすめできません。
初めての資産運用であれば、安定したリターンが期待できる国債や、分散投資が容易なインデックスファンドから始めることをおすすめします。
リスク許容度を知る方法
リスク許容度は、自分自身が投資による損失にどれだけ耐えられるかを示す指標です。これを知るためには、専門家に相談するか、オンラインのリスク許容度診断ツールを利用する方法があります。この診断を行うことで、自分に合った投資戦略を立てやすくなります。
投資の目的や年齢によってとるべきリスクは異なる
投資の目的はリタイアメント資金の積立から子供の教育資金まで多岐にわたります。
年齢もリスク取得の度合いを決める重要な要素です。
若い時期はリスクを取れる余裕がありますが、年齢を重ねるにつれ、安定した運用を重視する傾向が強まります。
例えば３０代で投資した商品の価格が暴落したとしても、２０年待てば価格が戻る、なんてことも多いです。
対して６０代でリスク高い投資をしてしまうと、値がもどらないまま損だけしてしまうなんてことになりかねません。
年齢にみあったリスクを撮ることはとても大切なのです。
初心者は自身の目的と年齢を考慮に入れ、適切なリスクの取り方を学びましょう。
大きな下落リスクに耐えられるか？考えてみる
大きなリターンを狙う投資は、大きな下落リスクも伴います。
資産運用の初心者は、自身が大きな損失にどれだけ耐えられるか、精神的にも資金的にも考慮することが大切です。
下落した商品の評価価値を毎日眺めるのは、とてもメンタルにきます。
見なければいいだけと思うでしょうが、大きな額動かしていると、水にはいられないのです。
これを理解し、自分自身のストレス耐性と照らし合わせながら投資を行うことが重要です。
初心者のための資産運用のステップ
資産運用の計画の立て方
資産運用を始める前に、まずは自身の資産状況や目標を明確にします。
その上で、適切な投資先を選び、計画的に投資を行うことが重要です。
具体的には、まず現在の貯金額や月々の収支を把握し、運用できる資金を明確にしましょう。
次に、運用の目的（例：リタイアメント、子供の教育資金など）と期間を設定します。これらを基に、リスク許容度を確認し、投資プランを立てます。
実際の投資先の選び方
投資先の選び方は、自身のリスク許容度や投資目的に合わせて行います。
また、情報収集をしっかりと行い、信頼できる情報源からの情報を基に判断することが大切です。
例えば、安定したリターンを求めるならば、国債や優良企業の株、インデックスファンドが選択肢になります。
高リターンを狙う場合は、新興企業の株や仮想通貨なども選択肢になりますが、リスクも高まります。
具体的な資産運用のステップ例
1. 自身の資産状況と運用目的の明確化:** 現在の貯金額、収支、運用目的、期間を明確にします。
2. リスク許容度の確認: 自分がどれだけのリスクを取れるのかを確認し、それに合った投資を選びます。
3. 投資先の選定: 自身のリスク許容度と目的に合った投資先（株、債券、投資信託など）を選びます。
4. 定期的な投資計画の立案: 例えば、毎月一定額を投資する積立投資を計画します。
5. 投資の実行: 選定した投資先に実際に資金を投入します。
6. 運用状況のモニタリングと調整: 定期的に投資の状況を確認し、必要に応じて調整を行います。
これらのステップを踏むことで、初心者でも安心して資産運用を始めることができます。最初は少額から始め、経験を積みながら投資の幅を広げていくことをおすすめします。
資産運用のツールとリソースを把握する
初心者が資産運用する上において、便利なツールと自分のリソース管理について考えるのも大切です。
おすすめの投資ツール
現在、多くの投資ツールが提供されています。
その中でも、初心者におすすめのツールは、ロボアドバイザーや投資信託の積立サービスなどです。
初心者が学ぶためのリソース
資産運用に関する知識を深めるためのリソースとして、書籍やオンラインの情報サイト、セミナーなどがあります。
これらのリソースを活用し、継続的に学びを深めることが大切です。
資産運用のためのアプリとソフトウェア
スマートフォンやパソコンを活用して、資産運用をより効率的に行うためのアプリやソフトウェアもあります。
例えば、資産の分配を視覚的に管理できる「Personal Capital」や、簡単に予算管理ができる「Mint」などがあります。
これらのツールを活用することで、資産の状況を一目で把握し、効果的な運用計画を立てることが可能になります。
常に資産運用についての知識をアップデートする
資産運用の世界は常に変動しています。市場の動向、新しい投資手法、法規制の変更など、アップデートされる情報は多岐にわたります。
初心者であっても、これらの情報を追いかけ、知識を常に更新していくことが重要です。
定期的に金融ニュースをチェックする方法
毎日の新聞や金融ニュースサイトを読む習慣を持つことで、世界の経済動向や市場のトレンドを把握することができます。
例えば、米株のニュースはBloombergやReutersのウェブサイトは、信頼性の高い情報を提供しています。
信頼できる投資書籍の選び方
「金持父さん 貧乏父さん」や「賢明なる投資家」など、投資に関する名著は多数存在します。
これらの書籍は基本的な投資の知識から、戦略的なアプローチまで幅広くカバーしています。
オンラインセミナーとウェビナーで学ぶ
オンラインセミナーやウェビナーは、自宅からでも参加できるので、時間や場所を選ばずに学ぶことができます。
専門家が直接知識をシェアしてくれるので、最新の情報を効率的に吸収することが可能です。
専門家のブログやYouTubeチャンネルを追いかける
専門家のブログやYouTubeチャンネルは、実践的な知識を得るための優れたリソースです。
これらをフォローすることで、専門家の分析や投資戦略を直接学ぶことができ、自身の投資スキルを向上させる手助けになります。
投資に関するコミュニティに参加して知識を交換する
オンラインの投資コミュニティやフォーラムに参加することで、他の投資家と情報を交換したり、質問をしたりすることができます。これにより、自身の疑問を解消したり、新しい視点を得ることが可能になります。
まとめ：初心者でも安心して資産運用を始めるためのステップ
資産運用は初心者にとっても手が届く、将来の安定した生活を築くための重要なステップです。
まずは自身の資産状況と運用目的を明確にし、リスク許容度に合った投資先を選定することが基本です。
初心者におすすめの投資ツールとして、ロボアドバイザーや投資信託の積立サービスがあり、これらは資産運用の敷居を低くしてくれます。
また、資産運用に関する知識は日々更新されるため、書籍やオンラインの情報サイト、セミナーなどを活用して、継続的に学びを深めることが大切です。
資産運用は長い時間をかけて結果が出るものですので、焦らず、一歩ずつ確実に進めていくことが成功の鍵となります。
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